comment choisir sa mutuelle santé

Comment choisir sa mutuelle santé ?

Après avoir utiliser votre comparateur d’assurance préféré, vous avez devant vous plusieurs proposition de contrat de complémentaire santé, et vous vous apprêtez à souscrire auprès de l’un d’eux ? Avant de faire votre choix, il est primordial de vous poser les bonnes questions pour être sûr de choisir la mutuelle santé la mieux adaptée à vos besoins.

 

Vous avez probablement remarqué lors d’une visite chez le médecin que l’Assurance maladie ne prenait pas entièrement à sa charge vos frais de santé. Par exemple, pour un médecin généraliste même conventionné, l’Assurance maladie prend à sa charge 70% de la consultation, ce qui vous laisse 8,50€ à payer de votre poche.

Quand il s’agit ainsi d’un rendez-vous ponctuel, les sommes restent raisonnables, mais dans le cas d’une hospitalisation remboursée à 80%, le reste à charge peut se révéler particulièrement ruineux.

Si vous n’êtes pas salarié et donc couvert par votre mutuelle obligatoire d’entreprise, il est donc nécessaire de souscrire à un contrat d’assurance pour éviter toute mauvaise surprise.

Mais comment choisir sa mutuelle santé ? Ci-dessous l’essentiel à connaitre pour s’orienter et choisir la meilleure complémentaire santé.

 


Remove the row

Column: 1

comparateur mutuelle entreprise

Column: 2

La meilleure mutuelle santé ? Comparez, Négociez & Choisissez…

comparaison mutuelle Comparaison des enseignes présentent à coté de chez vous.

comparatif mutuelle complémentaireObjectivité & Transparence.

mutuelle santéDes devis personnalisés et établis sur mesure.

comparaison complémentaire santéGRATUIT & SANS ENGAGEMENT.

Comparez les mutuelles santé

 


Bien définir votre profil assuré

Une mutuelle santé ok, mais pour quoi faire ?

Les contrats de complémentaire santé offrent une vaste palette de choix, allant du contrat de base qui vous assure en cas d’hospitalisation jusqu’au contrat haut de gamme qui possède des taux élevés de remboursement et inclut de nombreuses options (dentaire, optique, bien-être, etc.). Choisir une mutuelle santé implique tout d’abord de prendre en compte votre état général de santé comme vos moyens financiers.

Vos besoins ne sont pas les mêmes suivant votre âge, votre situation familiale, votre régime obligatoire, etc.

La plupart des assureurs ont assimilé cette diversité des besoins, et proposent donc le plus souvent une gamme de contrats à plusieurs « étages » ou « profils », allant du plus économique au plus complet.

Garanties principales : les points-clés à vérifier

En regardant les différentes propositions de remboursement des complémentaires santé, soyez vigilant et faites attention à la manière dont ils sont présentés !

En effet, certaines mutuelles santé s’expriment au niveau du remboursement en pourcentage du tarif de base de la Sécurité sociale en l’incluant ou non (par exemple 100 %, 300 %) tandis que d’autres mutuelles proposent un montant forfaitaire (50 €, 200 €).

Par exemple :

Prenons le cas d’une prothèse dentaire, remboursée à 70% par l’Assurance maladie sur une base de 107,50€, c’est-à-dire un remboursement de 75,25€.

Si votre contrat de mutuelle dit « 100% de la Base de Remboursement de l’Assurance maladie, (remboursement de l’Assurance maladie inclus) , cela signifie qu’elle complète la note pour atteindre 107,50€ et vous rembourse 32,25€. Faites attention !  cette présentation est la plus fréquente pour les contrats individuels.

Si votre contrat spécifie « 100% de la Base de Remboursement de l’Assurance maladie, remboursement de l’Assurance maladie non inclus », cela signifie donc qu’il vous verse 107,50€ pour votre prothèse dentaire.

Si le contrat parle de « 100% du remboursement de l’Assurance maladie », il double donc le versement de l’Assurance maladie et vous rembourse 75,25€.

La notion « 100% de frais réels » veut dire que vous serez remboursé intégralement du prix de la prothèse, une fois déduite la part de l’Assurance maladie.

En cas de forfait, c’est simple à comprendre. Mais pensez à vérifier si le forfait est par acte médical, ou par période de temps (100€ par an, par exemple).

Lorsque la base de remboursement Sécu est très faible (prothèses dentaires, lunettes…), un pourcentage impressionnant peut correspondre en réalité à un remboursement très modeste. Une monture de lunettes pour adulte remboursée à 600% ne représente que 17,04€…

Si vous n’avez pas le temps ou l’envie de vous intéresser aux moindres détails du contrat, vous vous ferez déjà une bonne idée du niveau de protection proposé en vous cantonnant à l’étude des postes de remboursement les plus importants d’une complémentaire santé :

      • l’hospitalisation (doit être remboursée à 100%) ;
      • la médecine de ville ;
      • l’optique ;
      • les soins dentaires.
mutuelle optique
OPTIQUE : Si vous portez des lunettes, vérifiez avec attention les conditions de remboursement de votre mutuelle santé pour vos soins d’optique.

 

Au-delà, jetez malgré tout un œil sur le volet « prévention » qui peut vous proposer de nombreuses prestations intéressantes comme des dépistages gratuits, une séance offerte de médecine douce par an, etc.

Contrat responsable ou pas ?

La notion de « contrat responsable » est essentiel dans le domaine des complémentaires santé en France, et il est important de vérifier que le contrat de votre choix comporte bien ce label. Il est présent sur 90% des contrats de complémentaire santé, surtout depuis la mise en place des mutuelles d’entreprise qui sont obligées de souscrire à ce type de contrat. Le but d’un contrat responsable est d’assurer au moins une protection de base à chaque assuré sans pour autant le déresponsabiliser. Ces mutuelles sont encadrées plus strictement que les autres par la réglementation, et acceptent de se conformer à un « panier de soins » défini par les autorités publiques et incluant des minimums et/ou des maximums de remboursement. Un contrat responsable ne prend par exemple jamais en charge les participations forfaitaires.

mutuelle santé contrat responsable
Face à la surconsommation de médicaments en France, le législateur a introduit les contrats responsables le 1er Avril 2015.

 

À l’inverse, les contrats non responsables peuvent inclure des prestations plus généreuses prise en charge des dépassements d’honoraires sans limites…) mais bénéficient d’une fiscalité moins favorable. Par conséquent, ne représentant que 5 à 10 % du marché, ces derniers sont généralement plus chers.


Remove the row

Column: 1

comparateur mutuelle entreprise

Column: 2

La meilleure mutuelle santé ? Comparez, Négociez & Choisissez…

comparaison mutuelle Comparaison des enseignes présentent à coté de chez vous.

comparatif mutuelle complémentaireObjectivité & Transparence.

mutuelle santéDes devis personnalisés et établis sur mesure.

comparaison complémentaire santéGRATUIT & SANS ENGAGEMENT.

Comparez les mutuelles santé

 


Avec ou sans tiers payant ?

Selon la complémentaire santé que vous choisissez, vous pouvez bénéficier ou non du tiers payant. Si vous prenez cette option, cela veut dire que vous n’avez pas de frais à avancer lors de vos consultations ou achats de médicaments. C’est la définition et le fonctionnement du tiers payant.

Le tiers payant peut être partiel (vous vous acquittez du ticket modérateur, et de tout frais non pris en charge par votre mutuelle) ou intégral (vous n’avancez pas le moindre centime en présentant votre carte Vitale et le document de prise en charge fourni par votre complémentaire santé).

En contrepartie, il vous faut vous rendre dans les établissements ou chez les professionnels de santé partenaires. Cela permet à votre mutuelle santé d’avoir négocié des tarifs à l’avance, et de contrôler le montant de vos dépenses.

mutuelle santé et tiers payant
Une mutuelle santé proposant le tiers payant dispense d’avance de frais

 

Si vous êtes attaché au tiers payant en raison de son côté pratique, n’oubliez pas de vérifier ce point avant de souscrire à votre nouvelle mutuelle santé. Gardez toutefois à l’esprit que les mutuelles sans tiers payant sont en moyenne un peu moins chères, dans la mesure où elles incitent moins à la surconsommation de soins et supportent des charges de fonctionnement moins élevées.

Délai de carence, délai de remboursement, questionnaire de santé…

Le montant d’une garantie ne fait pas tout : encore faut-il bien vérifier les conditions de sa mise en œuvre ! Ainsi, certaines assurances et mutuelles n’hésitent pas à prévoir au contrat un « délai de carence », c’est-à-dire une période pendant laquelle vous ne pourrez pas encore prétendre à tout ou partie des prestations. Un délai de carence de six mois, par exemple, implique qu’une garantie ne sera active qu’au bout de six mois après votre adhésion à la mutuelle. Ces délais de carence se retrouvent souvent sur les soins dentaires ou d’optique, pour éviter des clients qui ne souscriraient que brièvement à un contrat haut de gamme, pour le résilier juste après avoir utilisé toutes ses options les plus onéreuses.

questionnaire mutuelle santé
De moins en moins répandu, certaines mutuelles continuent à imposer le renseignement d’un questionnaire médical.

 

Evitez les contrats nécessitant un questionnaire de santé. Son objectif est de déterminer si vous êtes quelqu’un « à risque », et suivant votre état de santé, cette compagnie d’assurance peut majorer le prix de vos cotisations, ou supprimer certains bénéfices.

Si vous ne disposez pas du tiers payant, faites attention aux délais de remboursement de vos frais de santé. Choisissez de préférence un assureur qui s’engage sur un délai court, pour éviter tout souci de trésorerie.


Vous avez aimé cet article ?

Comment choisir sa mutuelle santé ?
5 (100%) 2 vote[s]