Les différentes garanties de l'assurance auto

Les différentes garanties de l’assurance auto


Assurance auto : comparez les meilleurs tarifs des assureurs à coté de chez vous

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Les garanties présentes dans un contrat d’assurance auto conditionnent directement l’étendue de la couverture proposée. Quelles sont les garanties obligatoires à souscrire et celles dont il est possible de se passer ? Glenson vous explique tout.

 

L’assurance au tiers (garantie responsabilité civile), l’assurance auto obligatoire

Tout propriétaire d’un véhicule à moteur doit obligatoirement l’assurer avec, au minimum, une garantie responsabilité civile (également appelée « assurance au tiers ». Cette garantie couvre exclusivement les dommages que pourrait causer la voiture assuré à un tiers (passager, autre conducteur, piéton…) ou à un autre véhicule. Cette garantie est obligatoire même pour les véhicules qui ne roulent pas ( véhicules stockés, en attente de rénovation, en panne…..).


Les garanties facultatives de l’assurance voiture

En tant qu’assuré si vous trouvez que l’assurance au tiers ( garantie responsabilité civile ) ne vous protège pas suffisamment, vous pouvez choisir de souscrire des garanties plus étendues, afin de vous protéger face à davantage de situations. Ces options et extensions de garanties vont automatiquement augmenter votre prime d’assurance auto. Ces options de garanties à votre contrat d’assurance auto peuvent concerner les dommages causés au véhicule, des usages spécifiques ou couvrir les biens à l’intérieur de la voiture.

Les garanties de dommages au véhicule

Souscrire des garanties dommages en plus de l’assurance au tiers permet de bénéficier d’une indemnisation lorsque le véhicule assuré est endommagé à la suite d’un sinistre.

Pour toujours bénéficier d’une prise en charge optimale par l’assurance, il est nécessaire de déclarer l’installation d’accessoires hors-série (jantes, radio, téléphone, coffre de toit…) sur l’auto assurée.

La garantie dommage tous accidents ou tous risques

La garantie tous risques prend en charge tous les dommages subis par le véhicule quelles que soient les circonstances de l’accident ou la responsabilité du conducteur.

La garantie dommages collision

Cette garantie rembourse les dégâts causés au véhicule en cas de collision avec une autre voiture, un piéton ou un animal. Dans chaque cas de figure, le propriétaire du véhicule concerné, le piéton ou l’animal doit être identifié. Si ce n’est pas le cas, c’est-à-dire que la voiture prend la fuite ou qu’il s’agit d’un animal sauvage, aucun remboursement n’est alors possible.

NOTA : Elle exclut les accrochages avec les animaux ou les véhicules qui prennent la fuite, le tiers impliqué doit donc être clairement identifié. En revanche, cette garantie peut ne pas couvrir les dommages de vandalisme ayant eu lieu sans effraction du véhicule ou sans dommage à la carrosserie.

La garantie vol

Elle permet à l’assuré de se faire rembourser son véhicule en cas de vol. Certaines compagnies d’assurance imposent d’ailleurs des mesures de sécurité efficaces pour lutter contre ces incidents (parking fermé, tracking GPS, gravure des vitres). Cette garantie peut aussi exclure les vols ou tentative de vols survenus lorsque le conducteur a laissé les clés à l’intérieur du véhicule et les vols par escroquerie.

Il est possible de s’assurer contre le vol du contenu de son véhicule (objets personnels), dans une limite fixée au contrat. Une option vous permettra également de vous couvrir contre le vol des pneus, roues et jantes s’ils sont protégés par un écrou antivol.

La garantie incendie

Elle couvre les cas de destruction du véhicule par les flammes. Toutefois, en cas de catastrophes naturelles (tempête, cyclone, ouragan), il faudra attendre un arrêté ministériel pour faire fonctionner la garantie. Et cette garantie peut écarter les dommages causés au véhicule par les brûlures de cigarette.

La garantie bris de glace

La garantie bris de glace va entrer en jeu en cas de dommages subis par le pare-brise du véhicule assuré. Si le contrat d’assurance le prévoit, cette couverture peut être étendue aux vitres latérales, arrière et de toit ainsi qu’aux optiques des phares ou aux rétroviseurs extérieurs. Toutefois cette garantie peut ne pas s’appliquer si les dommages sont la conséquence d’actes volontaires, d’actes de vandalisme ou de chocs avec un piéton ou un autre véhicule.


Les garanties complémentaires

Il existe aussi des garanties complémentaires pour étoffer votre protection et la couverture de votre assurance auto :

La garantie « protection juridique » (ou « défense recours »)

Votre assurance prendra en charge les frais de justice, de défense ou d’expertise (dans une limite fixée au contrat) seulement si vous êtes convoqués devant les tribunaux ou la commission de retrait du permis de conduire. Cette garantie peut exclure le paiement de contraventions ou de faits illégaux, et les honoraires d’avocats.

La garantie « assistance

En cas de panne ou d’accident de la route, cette garantie va permettre au conducteur du véhicule d’être pris en charge par un dépanneur. D’autres options sont possibles comme la réparation et le remplacement des pièces, le prêt d’un véhicule de remplacement, le rapatriement médical ou même l’hébergement temporaire. N’oubliez pas de prendre en compte la franchise kilométrique. Néanmoins, faites attention : la garantie assistance peut ne pas couvrir les conséquences d’un défaut d’entretien ou de réparation non faite suite à un passage au contrôle technique.

La garantie personnelle du conducteur

Afin de protéger personnellement, le conducteur peut souscrire une « garantie personnelle du conducteur ». Elle se décline sous deux formes :

 

    • L’assurance corporelle du conducteur (ACC) : décès, invalidité ou blessure du conducteur
    • La garantie individuelle circulation du conducteur (ICC) : décès ou invalidité permanente

 

En revanche, cette garantie ne s’applique pas si le conducteur du véhicule au moment de l’accident n’est pas un conducteur autorisé, s’il se rend coupable d’un délit de fuite ou que ses blessures sont le résultat d’acte de violence et d’agression.

 

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